银行转按揭如何办理 作者：未知     时间：2020-06-03    来源：互联网

　　许多朋友在房屋买卖的时候，经常听到转按揭这个词，事实上转按揭贷款在二手房贷款当中是非常常见的，而且这样做也有利于增加当事人的贷款数额，降低贷款利率等转按揭，那一般银行转按揭如何办理？银行按揭需要哪些资料？银行按揭贷款的风险有哪些？针对这几个问题下面网小编为您解答疑惑，希望能够对您有所帮助。

　　一、银行转按揭怎么办理

　　转按揭贷款业务办理流程如下：

　　转按揭包括两个方面，一是原借款人（售房人）提前偿还银行贷款，与银行解除债权债务关系，撤销抵押登记；二是新借款人（购房人）申请二手房贷款，以所购住房作为新贷款的抵押担保，办理抵押登记。其业务流程为：

　　第一步：原借款人向银行提出申请。

　　第二步：银行经审查同意的，由银行、售房人和购房人签订协议，银行同意售房人转让住房，售房人承诺将售房款优先用于偿还银行贷款并授权银行从其在银行开立的账户上直接扣收尚未偿还的贷款本息，购房人承诺交易时将房款划入售房人在银行开立的账户上。

　　第三步：售房人和购房人签订住房转让合同。

　　第四步：购房人向银行提出新的贷款申请，贷款额可以为售房人剩余贷款余额，也可以按照下列公式计算：贷款额=所购住房市场价格×二手房贷款成数。

　　第五步：银行经审批同意后，与购房人签订新的借款合同和抵押合同，出具同意贷款的承诺函。

　　第六步：银行与售房人到房地产管理部门办理注销抵押登记手续，售房人与购房人办理房屋产权过户手续，银行与购房人办理新的抵押登记手续。

　　第七步：银行对购房人发放贷款，根据购房人的授权，将贷款划到售房人开立的账户上，然后根据售房人的授权，从账户上直接扣收售房人尚未偿还的贷款本息，终止原借款合同。

　　其业务流程为：原借款人提出申请→签订三方协议→签订住房转让合同→购房人提出贷款申请→银行审批→签订新的借款合同→办理产权过户和抵押登记手续→发放贷款→售房人归还贷款。如果是对尚未竣工的期房办理转接揭，则上述第二步所签订的协议中需要增加房地产开发商为立约方，开发商同意期房转让并承诺对新的贷款承担阶段性保证担保责任。由于这时售房人尚未取得房屋所有权证，只是在房地产管理部门办理了预售合同备案登记和抵押预登记，也就不用办理产权过户，只需办理有关变更手续即可。

　　二、银行按揭需要哪些资料

　　1、购房者需要到银行了解相关情况，并且办理相关的所需资料来申请个人住房贷款。然后银行会对购房者进行审查，进而对贷款的额度进行确定。

　　2、接下来借款合同的办理，由银行代办保险，再办理产权抵押登记和公证。剩下的就是由银行发放贷款，借贷人每月还款和还清本息后的注销登记。

　　3、办理购房贷款所需要的资料：户口本、婚姻证明、身份证、收入证明、银行流水、购房合同（已婚提供夫妻双方资料）。条件：只要有稳定的收入和银行流水，银行流水只要每月都有就可以了，收入证明上的月收入需要是月供的2倍。一般地，对银行来说，两年内不能连续三次逾期和累计六次，而且这是以家庭为单位看的。

　　三、银行按揭贷款的风险

　　信用风险是个人住房抵押贷款业务中最常见、最直接的风险。普遍存在着个人实际信息与商业银行的个人信息不相符的问题。第一，没有单位的贷款人则想方设法到相关部门开出相应收入的证明，这加大了银行在判断和审核中的工作量和失误率。第二，有钻空子的贷款人将收入证明一式多份，同时在多家商业银行申请贷款，购置多处房产，而银行系统录入信息操作会有实时性的时间差，银行对贷款者偿还能力审查也就会出现误差。第三，个人住房贷款属中长期的业务，贷款人随时存在着个人支付能力下降等各种不确定的情况，商业银行也承担着隐蔽的信用风险。第四，个人住房贷款业务实行浮动利率制度，如果贷款者在利率上调的周期内出现违约现象，同样也会给银行带来信用风险问题。

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